Půjčky, hypotéky a úvěry vám ukáží snadnou cestu k penězům, ať už na nový dům, auto, chatu, garáž, lyže, počítač nebo třeba krásnou letní dovolenou. Pokud nevíte jaký je rozdíl mezi slovy půjčka, hypotéka a úvěr, tak jste na tom správném místě. Právě tady se dozvíte víc o každém zmíněném oboru a budete tak přesně vědět, tak získat vaše peníze, co nejrychleji a za nejlepších podmínek. Nenechte se okrádat, nechte si poradit od profesionálů na půjčky, hypotéky a úvěry. Rozhodně neuděláte chybu.


Hypotéky

Hypotéky jsou dlouhodobé úvěry určeny fyzickým osobám na financování jejich bydlení. Speciálním typem je americká hypotéka, kterou lze použít bezúčelově. některé banky nabízejí možnost kombinace hypotéky s dalšími finančními produkty, jako je stavební spoření, životní pojištění, nebo hypoteční zástavní listy. 

Splácení hypoték probíhá buďto progresivně (splátky se postupem času snižují), degresivně (splátky v čase rostou), nebo po celou dobu splácení jsou splátky stejné.

Zajištění hypotéky je nemovitostí v osobním vlastnictví. Hypotéku lze čerpat podle typu od 60 až do 100 procent ceny obvyklé zastavené nemovitosti.

Hypoteční úvěry

Hypoteční úvěr je určen fyzickým osobám pro financování bydlení. Je zajištěn smluvním zástavním právem k předmětné nebo jiné nemovitosti. Splatnost úvěru je až 30 let. V případě koupě či výstavby nové nemovitosti je možné čerpatstátní podporu.

Zákon definuje hypoteční úvěr jako úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva. Pro účely krytí hypotečních zástavních listů lze pohledávku z hypotečního úvěru nebo její část použít teprve dnem, kdy se emitent hypotečních zástavních listů o právních účincích vzniku zástavního práva k nemovitosti dozví. 

Americká hypotéka

Americká hypotéka je neúčelový úvěr fyzickým osobám mající příjem ze závislé činnosti nebo z podnikání, který umožňuje financovat jakékoliv potřebyklienta. Americká hypotéka umožňuje klientovi půjčit téměř na cokoliv. Úrokové sazby americká hypotéky se totiž pohybují o několik procent níže, než je tomu u běžných spotřebitelských úvěrů.

Americká hypotéka je určena fyzickým osobám starším 18-ti let s trvalým pobytem na území České republiky nebo občanům ČR nebo držiteli průkazu o povolení pobytu člena státu Evropských společenství. O úvěr mohou současně žádat až čtyři žadatelé ve dvou domácnostech. Manželé mající společné jmění manželů musí žádat o úvěr společně. 

Hypotéka bez doložení příjmů

Hypotéka bez doložení příjmu je určena fyzickým osobám starším 18-ti let s trvalým pobytem na území České republiky. Manželé mající společné jmění manželů musí žádat o úvěr společně. Žadatelem je fyzická osoba, která nedokládá standardním způsobem příjmy pro splácení hypotečního úvěru.

Hypotéka bez doložení příjmu dovoluje vzít si úvěr i těm, kteří podle dosud běžného schématu ověřování bonity nebyli schopni získat úvěr, ale jejich finanční situace jim splácení hypotečního úvěru umožňuje. Typickým příkladem může být žena po mateřské dovolené či nově začínající podnikatelé.

Účel hypotéky bez doložení příjmu

Hypotéku lze použít na:

  • koupě nemovitosti
  • koupě družstevního podílu
  • výstavba nemovitosti
  • rekonstrukce nemovitosti
  • vypořádání společného jmění manželů, dědictví
  • refinancování úvěru jiných bank a stavebních spořitelen

Objekt hypotéky

  • nemovitost sloužící k bydlení vč. příslušenství
  • bytová jednotka v družstevním vlastnictví
  • nemovitost sloužící k individuální rekreaci
  • bytový dům
  • nebytová jednotka jen za předpokladu, kdy se realizací investičního záměru stane bytovou

Předmět zajištění

  • nemovitost sloužící k bydlení vč. příslušenství
  • bytový dům
  • nebytová jednotka jen za předpokladu, kdy se realizací investičního záměru stane bytovou

Minimální zástavní hodnota nemovitosti jako zajištění úvěru musí být 1 mil. Kč. 

Předmět dozajištění

  • stavební pozemek
  • nemovitost sloužící k individuální rekreaci
  • administrativní a polyfunkční budova

Předmět dozajištění uvěru lze využít v případě, kdy minimálně 1/2 výše úvěru je zajištěna vhodným předmětem zajištění. 

Výše hypotečního úvěru:

  • hypoteční úvěr je poskytován maximálně do výše 50 %zástavní hodnoty nemovitosti
  • minimální výše je 200 000 Kč
  • maximální výše je 5 000 000 Kč

Splácení hypotéky bez doložení příjmu

  • dobu splatnosti si můžete zvolit v rozmezí 5 – 40 let
  • úvěr musí být splacen nejpozději do 70-ti let věku žadatele
  • po dobu čerpání klient hradí pouze úroky z aktuálně čerpané částky úvěru
  • po úplném vyčerpání dle volby klienta:

    • formou pravidelných měsíčních splátek (tzv. anuit). Anuita je konstantní platba zahrnující úrok a jistinu formou degresivních splátek

Úroková sazba

Je možné zvolit mezi fixní úrokovou sazbou a sazbou P plus.

    fixní sazba 

  • dle volby klienta na 1 rok, 3 roky, 5, 10 nebo 15 let
  • po dobu zvolené fixace je garantována platnost smluvně sjednaných úrokových podmínek
  • po uplynutí této doby jsou s klientem sjednány úrokové podmínky na další období, současně má při změně fixace možnost splatit úvěr nebo jeho část bez jakýchkoli poplatků
    sazba P plus 

  • tvořena roční sazbou PRIBOR (je vyhlašována ČNB) a odchylkou, kterou stanoví banka. Každý rok je sazba upravena bankou dle aktuální výše sazby PRIBOR
  • odchylka pevná vždy na dobu 5 let
  • po uplynutí této doby klient může požádat o přechod na fixní 5, 10 či 15-ti letou sazbu, současně máte možnost splatit úvěr nebo jeho část bez jakýchkoli poplatků

Zajištění úvěru

Úvěr je vždy standardně zajištěn zástavním právem k nemovitosti na území ČR. 

Výhody

Nebí zapotřebí standardní potvrzení o příjmu ani daňové přiznání.

Žádost o půjčku!